Faktoring cichy

Otrzymujesz finansowanie pod wystawione faktury, a Twój kontrahent nie jest o tym informowany. Zachowujesz pełną kontrolę nad relacją handlową.

Wystawiasz fakturę i przekazujesz ją do finansowania

Prosto wybierasz faktury, które chcesz zamienić w gotówkę.

Otrzymujesz środki wcześniej

Nawet do 90% wartości faktury w 24h – bez informowania kontrahenta.

Kontrahent płaci jak dotychczas

Twój klient przelewa pieniądze na ten sam rachunek. Ty spłacasz tylko zaliczkę i prowizję faktorowi.

AOW FAKTORING

Na czym polega faktoring cichy?

Faktoring cichy to sposób na szybkie pieniądze z wystawionych faktur bez informowania kontrahenta. Ty dostajesz gotówkę od razu, Twój klient dalej płaci jak zwykle — na Twoje konto. Dzięki temu nie ryzykujesz utraty relacji, a jednocześnie poprawiasz płynność finansową.

W transakcji biorą udział trzy strony:

Twoja firma (faktorant) – wystawia fakturę i sprzedaje ją faktorowi,
Faktor (np. firma faktoringowa) – wypłaca Ci środki za fakturę,
Twój kontrahent (dłużnik) – opłaca fakturę w terminie, ale już do faktora.

DZIAŁAMY OD 1993 ROKU

Korzyści z faktoringu cichego

Dyskrecja i ciągłość relacji

Twój kontrahent nie dowiaduje się o finansowaniu – zachowujesz pełną kontrolę nad komunikacją.

Płynność bez zmiany procesu sprzedaży

Dostajesz gotówkę od razu, a Twój odbiorca płaci tak jak zawsze — bez dodatkowych kroków po jego stronie.

Bez obaw po stronie kontrahenta

Nie informujesz odbiorcy o cesji faktury – ważne przy przetargach i wrażliwych kontraktach.

Pełna kontrola nad finansowaniem

Sam wybierasz, które faktury i w jakiej skali finansujesz – dopasowujesz usługę do cyklu sprzedaży.

DOPASOWANIE DO POTRZEB

Dla kogo sprawdzi się faktoring cichy?

Firmy, które nie chcą informować klientów o dodatkowym finansowaniu (np. przy przetargach czy ważnych kontraktach).
Biznesy w dobrej sytuacji finansowej, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, ale chcą zachować pełną dyskrecję.
Przedsiębiorstwa, gdzie zmiana numeru rachunku czy dodatkowa komunikacja mogłaby utrudnić rozliczenia.
Spółki współpracujące z kluczowymi klientami, gdzie liczy się stabilność i zaufanie w relacji.

AOW FAKTORING

Cichy vs. klasyczny – jakie są różnice?

Sprawdź, jak faktoring cichy wypada w porównaniu z faktoringiem klasycznym.

Porównanie: faktoring klasyczny i faktoring cichy
Cecha	Faktoring klasyczny	Faktoring cichy
Informowanie odbiorcy	Odbiorca wie o cesji i płaci bezpośrednio faktorowi.	Odbiorca nie wie o cesji, płaci jak dotychczas na Twoje konto.
Płatność od kontrahenta	Kontrahent reguluje należność na konto faktora.	Kontrahent płaci na Twoje konto, a Ty rozliczasz się z faktorem.
Dyskrecja	Mniej poufny – kontrahent zna szczegóły finansowania.	Pełna dyskrecja – relacje z klientem pozostają niezmienione.
Dla kogo	Dla firm, które chcą szybko poprawić płynność i nie mają obaw przed ujawnieniem cesji.	Dla firm, które cenią poufność – np. przy kontraktach strategicznych, przetargach czy klientach kluczowych.

FAQ

Zebraliśmy odpowiedzi na najważniejsze pytania o faktoring

Jaki jest koszt faktoringu?

AOW Faktoring stosuje dwa rodzaje opłat:

prowizję stałą, która mieści się w granicach 0,0-1,0%
prowizję zmienną, która wynosi od 0,03 do 0,10%, za każdy dzień finansowania.

Prowizje naliczane są od faktur przekazywanych do wykupu. Wysokość tych prowizji zależy przede wszystkim od wysokości miesięcznego obrotu przekazanego do faktoringu oraz liczby faktur przekazanych co miesięcznie do wykupu, a także od jakości kontrahentów (płatników) oraz stosowanych terminów płatności. Prowizje są mniejsze, jeżeli kontrahentami są dobrzy płatnicy, a liczba faktur jest niewielka. Maleją one także wraz ze wzrostem obrotów przekazanych do faktoringu.

Jakie dokumenty są wymagane do podpisania umowy faktoringowej?

Do podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring potrzebne są z Twojej strony tylko dokumenty rejestrowe firmy, tj. KRS (w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą wpis do ewidencji działalności gospodarczej), zaświadczenie NIP, Regon, numer rachunku bankowego, na który będą dokonywane płatności wynikające z umowy oraz bieżące dokumenty finansowe.

Czy jest możliwe podpisanie umowy faktoringowej z nowopowstałą firmą?

Tak, podstawowym warunkiem podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring jest posiadanie wypłacalnych Odbiorców.

Czy muszę przekazywać do faktoringu wszystkie wystawiane faktury?

Nie. To Ty decydujesz o tym kiedy i jakie faktury będą przekazane do faktoringu. AOW Faktoring nie wymaga cesji globalnej.

Podstawowe pojęcia: Faktor, Faktorant i Odbiorca.

Faktor – Bank bądź wyspecjalizowana instytucja finansowa, taka jak AOW Faktoring, świadcząca na rzecz swoich Klientów usługi faktoringowe.

Faktorant – Klient firmy faktoringowej, na rzecz którego świadczone są usługi faktoringowe.

Odbiorca – Twój kontrahent, na rzecz którego dokonywana jest sprzedaż towarów i usług oraz wystawiana jest faktura objęta faktoringiem (dłużnik fakturowy).

Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez Odbiorcę?

W przypadku jeżeli Odbiorca nie ureguluje zapłaty za wykupione faktury, AOW Faktoring w porozumieniu z Faktorantem (czyli Twoją firmą) może:

wydłużyć okres finansowania faktur,
rozpocząć windykację sądowo-komorniczą,
zwrócić wykupione faktury do majątku Faktoranta, otrzymując w zamian wypłacone na jej poczet środki wraz z należnymi prowizjami.

Jaka jest minimalna wartość faktury przekazanej do faktoringu?

AOW Faktoring nie określa minimalnej wartości faktury. To Klient decyduje kiedy i w jakiej kwocie przekazuje wierzytelności do finansowania w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Nie stosujemy także ograniczeń co do ilości wykupowanych faktur. Dodatkowo istnieje możliwość finansowania częściowego lub też wymagalnościowego (finansowanie w terminie płatności faktury).

Co muszę zrobić, aby rozpocząć finansowanie moich faktur?

Pierwszym etapem prowadzącym do sfinansowania faktur jest podpisanie Umowy Faktoringowej. Umowa określa warunki i zasady współpracy – m.in.: jakie faktury będą objęte finansowaniem, koszty faktoringu, limit finansowania, jakie usługi dodatkowe będzie świadczył Faktor na rzecz Faktoranta. Kolejnym etapem jest rozpoczęcie finansowania konkretnych faktur, które odbywa się na zasadzie cesji wierzytelności. Faktor przesyła środki na konto Faktoranta natychmiast po otrzymaniu faktur i potwierdzeniu ich akceptacji u Odbiorcy. Czas od momentu przesłania wymaganych dokumentów do momentu otrzymania środków pieniężnych z reguły wynosi nie więcej niż 48 godzin.

MÓWIMY TAK GDY INNI MÓWIĄ NIE

Potrzebujesz faktoringu?

Wypełnij niezobowiązujący formularz

NASZE ROZWIĄZANIA

Rodzaje faktoringu w AOW

Z regresem

Tania i szybka forma faktoringu. Otrzymujesz środki w 24h, a ryzyko braku płatności pozostaje po Twojej stronie.

Dla mikrofirm

Faktoring stworzony dla najmniejszych firm i JDG. Minimum formalności, szybka wypłata, proste zasady.

Odwrócony

AOW opłaca Twoich dostawców od razu, a Ty rozliczasz się później. Kupujesz dziś, płacisz w przyszłości.

Cichy

Finansowanie faktur bez informowania kontrahenta. Idealne, gdy w umowie nie można sprzedać faktury oficjalnie.

Zamówieniowy

Pieniądze dostępne już na etapie kontraktu lub zamówienia. Świetne rozwiązanie przy dużych projektach.