Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring z regresem to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania faktur. Otrzymujesz szybki dostęp do gotówki, ale ryzyko braku spłaty kontrahenta pozostaje po Twojej stronie. To rozwiązanie tańsze i łatwiej dostępne niż pełny faktoring.
Przekazujesz fakturę za dostarczony towar lub usługę
Oddajesz ją do finansowania z adnotacją o cesji. Faktor weryfikuje kontrahenta i uruchamia limit.
Otrzymujesz finansowanie
Nawet do 80% wartości brutto faktury w 24 godziny — szybko odzyskujesz gotówkę.
Kontrahent opłaca fakturę faktorowi
Gdy Twój klient płaci do faktora, rozliczamy pozostałe 20%. Jeśli nie zapłaci w terminie, zobowiązanie wraca do Ciebie.
Jak działa faktoring z regresem?
To tańsza i szeroko dostępna forma finansowania. Otrzymujesz środki od razu po przekazaniu faktury, a ryzyko braku płatności po stronie kontrahenta pozostaje po Twojej stronie. Rozwiązanie sprawdza się, gdy współpracujesz z rzetelnymi odbiorcami i zależy Ci na niskich kosztach.
W transakcji biorą udział trzy strony:
- Twoja firma (faktorant) – wystawia fakturę i sprzedaje ją faktorowi,
- Faktor (np. firma faktoringowa) – wypłaca Ci środki za fakturę,
- Twój kontrahent (dłużnik) – opłaca fakturę w terminie, ale już do faktora.
DLACZEGO WARTO
Korzyści faktoringu z regresem
Niższe koszty
Nie płacisz składki ubezpieczeniowej, dlatego faktoring z regresem to tańsza forma finansowania.
Szybki dostęp do gotówki
Nawet 80% wartości faktury trafia na Twoje konto w ciągu 24 godzin od zgłoszenia.
Łatwiejsza dostępność
Możesz korzystać z finansowania także przy mniejszych kontrahentach i niższych kwotach.
Elastyczne
limity
Sam wybierasz, które faktury finansujesz i w jakiej skali, dopasowując usługę do potrzeb.
DLA KOGO
Faktoring z regresem będzie dobrym wyborem, jeśli:
- chcesz mieć gotówkę niemal od razu po wystawieniu faktury,
- zależy Ci na niższych kosztach finansowania, nawet kosztem większej odpowiedzialności,
- współpracujesz z kontrahentami, którzy płacą terminowo,
- nie chcesz skomplikowanych procedur i cenisz szybki dostęp do środków.
Dopasuj faktoring do swoich potrzeb
Faktoring z regresem czy bez?
W AOW Faktoring specjalizujemy się w obydwu wariantach klasycznego faktoringu. Dzięki temu możesz wybrać formę finansowania najlepiej dopasowaną do Twojej firmy – tańszą i prostszą (z regresem) albo bezpieczniejszą (bez regresu).
| Cecha | Faktoring z regresem (niepełny) |
Faktoring bez regresu (pełny) |
|---|---|---|
| Odpowiedzialność za brak płatności | Po stronie Twojej firmy | Po stronie AOW – przejmujemy ryzyko |
| Wysokość zaliczki | Do 80% wartości brutto faktury | 80–90% wartości brutto faktury |
| Koszty | Niższe – brak składki ubezpieczeniowej | Wyższe – obejmują koszt ubezpieczenia ryzyka |
| Dostępność | Wysoka – również dla mniejszych odbiorców | Średnia – zależy od kondycji kontrahenta i oceny ryzyka |
| Korzyści |
|
|
FAQ
Zebraliśmy odpowiedzi na najważniejsze pytania o faktoring
Jaki jest koszt faktoringu?
AOW Faktoring stosuje dwa rodzaje opłat:
- prowizję stałą, która mieści się w granicach 0,0-1,0%
- prowizję zmienną, która wynosi od 0,03 do 0,10%, za każdy dzień finansowania.
Prowizje naliczane są od faktur przekazywanych do wykupu. Wysokość tych prowizji zależy przede wszystkim od wysokości miesięcznego obrotu przekazanego do faktoringu oraz liczby faktur przekazanych co miesięcznie do wykupu, a także od jakości kontrahentów (płatników) oraz stosowanych terminów płatności. Prowizje są mniejsze, jeżeli kontrahentami są dobrzy płatnicy, a liczba faktur jest niewielka. Maleją one także wraz ze wzrostem obrotów przekazanych do faktoringu.
Jakie dokumenty są wymagane do podpisania umowy faktoringowej?
Do podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring potrzebne są z Twojej strony tylko dokumenty rejestrowe firmy, tj. KRS (w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą wpis do ewidencji działalności gospodarczej), zaświadczenie NIP, Regon, numer rachunku bankowego, na który będą dokonywane płatności wynikające z umowy oraz bieżące dokumenty finansowe.
Czy jest możliwe podpisanie umowy faktoringowej z nowopowstałą firmą?
Tak, podstawowym warunkiem podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring jest posiadanie wypłacalnych Odbiorców.
Czy muszę przekazywać do faktoringu wszystkie wystawiane faktury?
Nie. To Ty decydujesz o tym kiedy i jakie faktury będą przekazane do faktoringu. AOW Faktoring nie wymaga cesji globalnej.
Podstawowe pojęcia: Faktor, Faktorant i Odbiorca.
Faktor – Bank bądź wyspecjalizowana instytucja finansowa, taka jak AOW Faktoring, świadcząca na rzecz swoich Klientów usługi faktoringowe.
Faktorant – Klient firmy faktoringowej, na rzecz którego świadczone są usługi faktoringowe.
Odbiorca – Twój kontrahent, na rzecz którego dokonywana jest sprzedaż towarów i usług oraz wystawiana jest faktura objęta faktoringiem (dłużnik fakturowy).
Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez Odbiorcę?
W przypadku jeżeli Odbiorca nie ureguluje zapłaty za wykupione faktury, AOW Faktoring w porozumieniu z Faktorantem (czyli Twoją firmą) może:
- wydłużyć okres finansowania faktur,
- rozpocząć windykację sądowo-komorniczą,
- zwrócić wykupione faktury do majątku Faktoranta, otrzymując w zamian wypłacone na jej poczet środki wraz z należnymi prowizjami.
Jaka jest minimalna wartość faktury przekazanej do faktoringu?
AOW Faktoring nie określa minimalnej wartości faktury. To Klient decyduje kiedy i w jakiej kwocie przekazuje wierzytelności do finansowania w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Nie stosujemy także ograniczeń co do ilości wykupowanych faktur. Dodatkowo istnieje możliwość finansowania częściowego lub też wymagalnościowego (finansowanie w terminie płatności faktury).
Co muszę zrobić, aby rozpocząć finansowanie moich faktur?
Pierwszym etapem prowadzącym do sfinansowania faktur jest podpisanie Umowy Faktoringowej. Umowa określa warunki i zasady współpracy – m.in.: jakie faktury będą objęte finansowaniem, koszty faktoringu, limit finansowania, jakie usługi dodatkowe będzie świadczył Faktor na rzecz Faktoranta. Kolejnym etapem jest rozpoczęcie finansowania konkretnych faktur, które odbywa się na zasadzie cesji wierzytelności. Faktor przesyła środki na konto Faktoranta natychmiast po otrzymaniu faktur i potwierdzeniu ich akceptacji u Odbiorcy. Czas od momentu przesłania wymaganych dokumentów do momentu otrzymania środków pieniężnych z reguły wynosi nie więcej niż 48 godzin.
MÓWIMY TAK GDY INNI MÓWIĄ NIE
Potrzebujesz faktoringu?
Wypełnij niezobowiązujący formularz
NASZE ROZWIĄZANIA
Rodzaje faktoringu w AOW
Z regresem
Tania i szybka forma faktoringu. Otrzymujesz środki w 24h, a ryzyko braku płatności pozostaje po Twojej stronie.
Dla mikrofirm
Faktoring stworzony dla najmniejszych firm i JDG. Minimum formalności, szybka wypłata, proste zasady.
Odwrócony
AOW opłaca Twoich dostawców od razu, a Ty rozliczasz się później. Kupujesz dziś, płacisz w przyszłości.
Cichy
Finansowanie faktur bez informowania kontrahenta. Idealne, gdy w umowie nie można sprzedać faktury oficjalnie.
Zamówieniowy
Pieniądze dostępne już na etapie kontraktu lub zamówienia. Świetne rozwiązanie przy dużych projektach.