Najczęściej zadawane pytania
Jesteśmy niezależną firmą faktoringową, działającą od 1993 roku. Specjalizujemy się w obsłudze mikro, małych i średnich firm — zapewniamy finansowanie, które pozwala działać swobodnie, bez zbędnych formalności.
Jakie dokumenty są wymagane do podpisania umowy faktoringowej?
Do podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring potrzebne są z Twojej strony tylko dokumenty rejestrowe firmy, tj. KRS (w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą wpis do ewidencji działalności gospodarczej), zaświadczenie NIP, Regon, numer rachunku bankowego, na który będą dokonywane płatności wynikające z umowy oraz bieżące dokumenty finansowe.
Co to jest faktoring z regresem (niepełny)?
Faktoring z regresem, inaczej określany jako faktoring niepełny,
stanowi jedną z najpopularniejszych form faktoringu na całym świecie.
Polega na tym, że Faktor (firma faktoringowa) w całości lub w części finansuje jedną albo kilka faktur
o określonym terminie płatności.
W tym modelu Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta Faktoranta (klienta firmy faktoringowej).
Na wstępie weryfikuje on jednak wiarygodność i wypłacalność kontrahenta i na tej podstawie nadaje odpowiednie limity finansowania.
Jeśli transakcja uznana jest za bardziej ryzykowną, Faktor może wymagać dodatkowych zabezpieczeń.
W przypadku braku terminowej spłaty faktury Faktor prowadzi zarówno
windykację przedsądową, jak i — w razie konieczności — sądowo-komorniczą.
Podstawowa oferta AOW
„Faktoring niepełny z regresem” to podstawowa oferta AOW w ramach usług faktoringowych.
Wypłacamy 80% wartości brutto przedstawionych do wykupu faktur w ciągu 24 godzin od ich otrzymania,
potrącając należną prowizję faktoringową.
Pozostałe 20% zatrzymywane jest na wypadek ewentualnych potrąceń i wypłacane
natychmiast po otrzymaniu zapłaty od Odbiorcy.
Sprzedaż odbywa się na niezmiennych zasadach — faktura przekazana do faktoringu musi być opatrzona adnotacją informującą o cesji
i przekierowaniu zapłaty na rachunek Faktora (AOW).
Co się dzieje, gdy dłużnik nie zapłaci w terminie?
AOW w porozumieniu z Faktorantem (czyli Twoją firmą) może:
- wydłużyć okres finansowania faktur,
- przekształcić umowę faktoringową w umowę windykacji i dochodzić zapłaty w imieniu Faktoranta,
- zwrócić wykupione faktury do majątku Faktoranta — po potrąceniu wypłaconych wcześniej środków i należnych prowizji.
Faktoring bez regresu – korzyści i cechy
- Możesz otrzymać zapłatę nawet w dniu wystawienia faktury.
- Zawarcie umowy faktoringowej często poprawia dyscyplinę płatniczą odbiorców.
- Profesjonalne zarządzanie należnościami.
- Skrócony czas akceptacji odbiorców do umowy faktoringowej.
- Tańsza forma finansowania dzięki braku kosztów ubezpieczenia transakcji.
- Duża dostępność usługi, również w przypadku wierzytelności wobec mniejszych odbiorców.
- Przejrzysty system naliczania prowizji — odsetki pobierane są „z dołu”, tylko za faktyczny okres korzystania ze środków.
- Możliwość częściowego finansowania wierzytelności.
Podstawowe pojęcia: Faktor, Faktorant i Odbiorca.
Faktor – Bank bądź wyspecjalizowana instytucja finansowa, taka jak AOW Faktoring, świadcząca na rzecz swoich Klientów usługi faktoringowe.
Faktorant – Klient firmy faktoringowej, na rzecz którego świadczone są usługi faktoringowe.
Odbiorca – Twój kontrahent, na rzecz którego dokonywana jest sprzedaż towarów i usług oraz wystawiana jest faktura objęta faktoringiem (dłużnik fakturowy).
Czy jest możliwe podpisanie umowy faktoringowej z nowopowstałą firmą?
Tak, podstawowym warunkiem podpisania umowy faktoringowej z AOW Faktoring jest posiadanie wypłacalnych Odbiorców.
Czy muszę przekazywać do faktoringu wszystkie wystawiane faktury?
Nie. To Ty decydujesz o tym kiedy i jakie faktury będą przekazane do faktoringu. AOW Faktoring nie wymaga cesji globalnej.
Jaki jest koszt faktoringu?
AOW Faktoring stosuje dwa rodzaje opłat:
- prowizję stałą, która mieści się w granicach 0,0-1,0%
- prowizję zmienną, która wynosi od 0,03 do 0,10%, za każdy dzień finansowania.
Prowizje naliczane są od faktur przekazywanych do wykupu. Wysokość tych prowizji zależy przede wszystkim od wysokości miesięcznego obrotu przekazanego do faktoringu oraz liczby faktur przekazanych co miesięcznie do wykupu, a także od jakości kontrahentów (płatników) oraz stosowanych terminów płatności. Prowizje są mniejsze, jeżeli kontrahentami są dobrzy płatnicy, a liczba faktur jest niewielka. Maleją one także wraz ze wzrostem obrotów przekazanych do faktoringu.
Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez Odbiorcę?
W przypadku jeżeli Odbiorca nie ureguluje zapłaty za wykupione faktury, AOW Faktoring w porozumieniu z Faktorantem (czyli Twoją firmą) może:
- wydłużyć okres finansowania faktur,
- rozpocząć windykację sądowo-komorniczą,
- zwrócić wykupione faktury do majątku Faktoranta, otrzymując w zamian wypłacone na jej poczet środki wraz z należnymi prowizjami.
Jaka jest minimalna wartość faktury przekazanej do faktoringu?
AOW Faktoring nie określa minimalnej wartości faktury. To Klient decyduje kiedy i w jakiej kwocie przekazuje wierzytelności do finansowania w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Nie stosujemy także ograniczeń co do ilości wykupowanych faktur. Dodatkowo istnieje możliwość finansowania częściowego lub też wymagalnościowego (finansowanie w terminie płatności faktury).
Co muszę zrobić, aby rozpocząć finansowanie moich faktur?
Pierwszym etapem prowadzącym do sfinansowania faktur jest podpisanie Umowy Faktoringowej. Umowa określa warunki i zasady współpracy – m.in.: jakie faktury będą objęte finansowaniem, koszty faktoringu, limit finansowania, jakie usługi dodatkowe będzie świadczył Faktor na rzecz Faktoranta. Kolejnym etapem jest rozpoczęcie finansowania konkretnych faktur, które odbywa się na zasadzie cesji wierzytelności. Faktor przesyła środki na konto Faktoranta natychmiast po otrzymaniu faktur i potwierdzeniu ich akceptacji u Odbiorcy. Czas od momentu przesłania wymaganych dokumentów do momentu otrzymania środków pieniężnych z reguły wynosi nie więcej niż 48 godzin.
Czy sprawdzając Odbiorcę celem dodania go do umowy faktoringowej kontaktujecie się z nim?
Nie, korzystamy tylko i wyłącznie z posiadanych przez nas baz danych. Odbiorca jest informowany o faktoringu tylko i wyłącznie przez Faktoranta.
Czy mogę zgłosić do umowy tylko jednego Odbiorcę?
Tak, rozpoczęcie współpracy możliwe jest nawet przy jednym, wypłacalnym Odbiorcy.
Jakie obroty w skali roku musi mieć moja firma aby móc skorzystać z usługi faktoringu?
AOW Faktoring nie stosuje ograniczenia w postaci minimalnej wartości obrotów, od której jest możliwe podpisanie umowy. Firma z małymi obrotami także może skorzystać z usługi faktoringu w naszej firmie. Oferta faktoringu w AOW skierowana jest zarówno do średnich przedsiębiorstw, jak i małych firm, mikrofirm, a nawet startupów.
Jaka jest procedura wykupu moich faktur?
Faktury są finansowane natychmiast po przedstawieniu ich do wykupu oraz po potwierdzeniu ich akceptacji u Odbiorcy.
Jakie zabezpieczenia muszę ustanowić na rzecz Faktora?
Podstawowym zabezpieczeniem środków wypłacanych przez AOW Faktoring jest finansowana wierzytelność. To na podstawie oceny ryzyka związanego z wypłacalnością Odbiorcy, Faktor podejmuje decyzję o sfinansowaniu określonej wierzytelności. Oprócz tego, zabezpieczeniem ewentualnych roszczeń Faktora, jest weksel z wystawienia Faktoranta. W szczególnych przypadkach (np. świadczenia usługi faktoringu zamówieniowego) stosujemy również zabezpieczenia majątkowe.
Jak będę się dowiadywał o płatnościach dokonywanych przez moich Odbiorców na konto Faktora?
Każdy Klient AOW Faktoring otrzymuje bezpłatny dostęp on-line do wszelkich rozliczeń związanych z zawartą umową. Dostępne informacje dotyczą: płatności dokonywanych przez Faktora, zapłat od Odbiorców, a także naliczanych prowizji. Dodatkowo każdy nasz Klient może sam wprowadzać do systemu faktury, które chce sfinansować u Faktora. Powoduje to przyspieszenie procedury wykupu faktur. AOW Faktoring korzysta z autorskiego, nowoczesnego systemu faktoringowego KALYPSO, służącego do obsługi Klienta, opartego na doświadczeniach własnych i sugestiach naszych Faktorantów.
Czy podpisanie umowy faktoringowej nie wpłynie na pogorszenie moich stosunków z Odbiorcami?
Nie. Do podpisania umowy faktoringowej (przelewu wierzytelności) nie jest wymagana zgoda dłużnika, pod warunkiem, że w umowie Twojej firmy z odbiorcą nie występuje zakaz cesji. Konieczne natomiast jest uzyskanie potwierdzenia odbioru przez Klienta zawiadomienia o dokonaniu przelewu wierzytelności, w którym wskazany zostaje numer rachunku Faktora, na który należy dokonać zapłaty za faktury wskazane w zawiadomieniu. W przypadku problemów z uzyskaniem potwierdzenia odbioru zawiadomienia, pracownicy AOW służą pomocą w merytorycznej rozmowie z Odbiorcą w celu wytłumaczenia zasad działania faktoringu. Dla Twoich Odbiorców jedyną różnicą jest przesłanie przelewu na inny rachunek, niż pierwotnie wskazany na fakturze. Natomiast z faktu zawarcia umowy faktoringowej wynika dla Odbiorcy szereg korzyści, zarówno pośrednich jak i bezpośrednich. Zapewnienie finansowania bieżącej działalności może pozwolić Ci uniknąć problemów z realizacją zamówień ze względu na kłopoty z płynnością. Ponadto daje możliwość wydłużenia stosowanych dotychczas terminów płatności.
Czy w trakcie trwania umowy można dodawać nowych odbiorców?
Tak. Procedura wygląda tak samo, jak przy pierwszym dodaniu kontrahentów, czyli do AOW Faktoring musi zostać przesłana nazwa i adres danego Odbiorcy (czasami wymagamy również dostarczenia jego dokumentów finansowych) oraz wysokość średniego, miesięcznego obrotu i stosowane terminy płatności. Po otrzymaniu wszystkich danych, na podstawie przeprowadzanej analizy, podejmujemy decyzję czy i w jakiej wysokości możemy nadać limit na danego Odbiorcę. Po akceptacji Odbiorcy są dodawani aneksem do umowy faktoringowej.
Posiadam faktury, których wartość przewyższa przyznany mi limit. W jakiej wysokości dostanę finansowanie i co z pozostałą kwotą?
Faktura, której wykup spowoduje przekroczenie przyznanego limitu zostanie sfinansowana częściowo do wysokości przyznanego limitu. Po zwolnieniu limitu, poprzez spłatę jakiejkolwiek innej faktury na tego Odbiorcę, pozostała część faktury zostanie sfinansowana automatycznie.
Co to jest faktoring zamówieniowy i jak to działa w praktyce?
Faktoring zamówieniowy polega na udostępnieniu przez firmę faktoringową finansowania projektu biznesowego danej firmy już na etapie złożenia zamówienia przez odbiorcę. Z reguły kwota dostępnych środków dochodzi do 50% wartości takiego zamówienia. W ramach tego limitu firma może pokryć wszystkie faktury zakupowe (materiały, surowce, energia, usługi osób trzecich) związane z realizacją tego zamówienia. Dzięki temu Klient jest w stanie realizować dodatkowe zamówienia, które normalnie musiałby odrzucić ze względu na brak środków na uruchomienie ich realizacji.
Faktoring w praktyce skierowany jest przede wszystkim do podmiotów, które posiadają wolne moce przerobowe, ale nie mogą ich wykorzystać ze względu na ograniczony kapitał obrotowy oraz przyznane przez swoich dostawców limity kredytów kupieckich. Faktoring zamówieniowy znajduje najszersze zastosowanie wśród firm budowlanych i produkcyjnych, w których koszty zmienne związane z realizacją kontraktów oscylują w granicach od 40% do 60 % jego wartości. Może on być również wykorzystany przez firmy handlowe, jak więksi hurtownicy lub dystrybutorzy, jednak tu pewnym ograniczeniem może być jego koszt. Całkowity koszt tej usługi wynosi od około 3% do 4% w skali miesiąca, więc aby transakcja była opłacalna dla każdej ze stron, marża brutto Klienta powinna wynosić co najmniej około 15-20%. Z faktoringu zamówieniowego najczęściej korzysta szeroko pojęta branża budowlana oraz reklamowa, rolno spożywcza i telekomunikacyjna.
Czy zaległości w ZUS lub US definitywnie uniemożliwiają podpisanie umowy faktoringowej?
Nie. Sam fakt istnienia takiej zaległości nie jest ostateczną przeszkodą w podpisaniu umowy faktoringowej. Ważne jest jednak, aby poinformować o tym AOW Faktoring już na samym wstępie. Następnie możliwe są dwa warianty dalszego postępowania:
- Jeżeli zadłużenie nie jest znaczne wystarczy, aby nasz Klient zadeklarował kiedy i w jakich kwotach ma zamiar spłacić takie zadłużenie, a my dokonamy analizy na podstawie osiąganych wyników sprzedaży, marży oraz prognoz na przyszłość i ustalimy czy założone terminy i kwoty są realne.
- Jeżeli zadłużenie jest duże możemy, przy spełnieniu odpowiednich warunków, zaproponować restrukturyzację takiego zadłużenia.
Bez względu na to który wariant wybierzemy samo podpisanie umowy faktoringowej oraz finansowanie faktur może ruszyć od razu.
MÓWIMY TAK GDY INNI MÓWIĄ NIE
Potrzebujesz faktoringu?
Wypełnij niezobowiązujący formularz
